Обработка транзакций online

Активное развитие интернет-бизнеса становится главной причиной популярности всевозможных сервисов для онлайн-платежей. Все предприниматели, которые приняли решение перейти в электронную коммерцию, должны знать и понимать, как происходит обработка транзакций online. Но для начала важно разобраться с основными понятиями в данной сфере деятельности.

Электронные транзакции и онлайн-обработка транзакций: что это? 

Электронные транзакции – это определенная сделка, которая может иметь коммерческий или некоммерческий характер. Такие сделки осуществляются с помощью различных электронных средств, когда происходит процесс обмена электронными сообщениями. 

Онлайн-обработка транзакций или сокращенно OLTP – это определенный набор компьютерных систем, задача которых заключается в управлении всеми транзакционными приложениями. Выполняя электронные транзакции, происходит процедура обработки различных взаимодействий между разными пользователями, которые выполняют следующий список действий:

• собирают; 
• хранят;
• изменяют;
• извлекают данные.

Сегодня онлайн-обработка транзакций играет важную роль для организации бесперебойной работы любого бизнеса.

Интернет-банкинг и распространенные финансовые онлайн-услуги

Интернет-банкинг – это уникальный метод работы с денежными средствами, благодаря которому зарегистрированные пользователи получают доступ к своим счетам, балансам с помощью Интернета.

Сегодня интернет-банкинг предлагает следующие популярные финансовые онлайн-услуги:

• перевод денежных средств с одного счета на другой;
• проверка баланса;
• размещение чека с применением мобильных приложений.

Услугами интернет-банкинга активно пользуются фрилансеры, бизнесмены, все, кому важно выполнять финансовые онлайн-услуги на ходу. 

Услуги процессинга: как это работает? 

Услуги процессинга заметно упрощают оплату всех покупок в сети Интернет. Причем обработка транзакций осуществляется максимально быстро, а потому остается удобной для всех участников – продавцов и покупателей. Чтобы использовать все услуги процессинга, необходимо соблюдать только одно условие – доступ в Интернет.

Структура всего процесса делится на несколько этапов/шагов:

1. Совершение покупки в режиме онлайн.
2. Шифрование информационных данных о денежном переводе.
3. Подтверждение реквизитов перевода.
4. Одобрение процедуры транзакции банком.

Все услуги процессинга предусматривают возможность совершения безопасных и быстрых денежных переводов, которые осуществляются онлайн. 

Типы электронных платежей 

Все электронные платежи классифицируются с учетом используемых инструментов, методов для проведения успешной электронной транзакции.

Выделяют 5 основных видов, среди которых представлены электронные платежи для малого, среднего бизнеса, для фрилансеров:

Кредитные и дебетовые карты

Применяя переводы денег онлайн, данные карты называют самым популярным видом и формой безналичного расчета. Но каждая карта отличается особенностями своей работы: 

• Используя дебетовые карты, списание денег осуществляется в процессе платежа с данной картой.
• Используя кредитные карты, покупки можно выполнять до указанного лимита. Ежемесячно будет списана определенная сумма.

Такие электронные платежи популярны среди большинства современных продавцов.

Электронные кошельки 

Электронные кошельки подразумевают под собой цифровые и мобильные виды кошельков, благодаря которым пользователи могут хранить собственные деньги на онлайн-счетах. Именно электронные кошельки призваны существенно облегчить безналичные расчеты, так как пользователи могут в любой момент выполнить процесс совершения покупки. 

Сегодня различают три вида электронных кошельков:

1. Открытые.
2. Закрытые.
3. Полузакрытые.

Онлайн-обработка транзакций осуществляется с помощью данных кошельков, которые также можно подключать к различным платформам.

Банковские переводы денег онлайн

Такие переводы денег онлайн называют одними из самых безопасных и популярных, а потому данный вариант востребован при совершении покупок на крупные суммы. Кроме того, банковские переводы денег онлайн актуальны при международных транзакциях.

Криптовалюта, как способ безналичного расчета 

Выбирая безналичные расчеты, невозможно пройти мимо еще одного популярного способа – криптовалюта. В таком случае обработка транзакций online также происходит быстро и безопасно, но вместо обычных денег используются виртуальные валюты.

Сторонние сервисы для онлайн-платежей 

При обработке транзакций online применяют различные сервисы для онлайн-платежей, которые можно назвать посредником, третьей стороной между покупателем и продавцом. С их помощью денежные средства успешно отправляются с банковского счета на счет получателя. Причем все сервисы для онлайн-платежей отличаются разной спецификой, особенностями своей работы.

Безопасность транзакций и защищенные платежные шлюзы 

Безопасность транзакций играет важную роль в процессе повышения уровня популярности подобных онлайн-платежей. Важно обеспечить защиту финансовой информации от кибератак, кражи данных, прочих мошеннических схем. 

Поэтому безопасность транзакций представлена несколькими вариантами:

• SSL или Secure sockets layer – онлайн-протокол, гарантирующий высокую степень безопасности при просмотре данных в режиме онлайн. В результате используется процедура шифрования информации.
• Защищенные платежные шлюзы – помогают шифровать финансовую информацию от клиентов, а потому обработка платежей в реальном времени будет максимально защищенной. Применяя платежные шлюзы, удается шифровать даже конфиденциальную информацию. 
• Биометрическая аутентификация – не менее популярный метод, направленный на безопасность транзакций, когда применяют индивидуальные физические характеристики каждого клиента (например, распознавание личности по лицу, отпечатку пальца).

Чтобы обработка платежей в реальном времени была максимально защищенной, платежные шлюзы применяют в комбинации с другими вариантами защиты. 

Популярные платежные системы: эффективная обработка платежей в реальном времени

С целью выполнить быструю и безопасную обработку платежей в реальном времени сегодня применяют различные платежные системы. 

В топ-5 вошли следующие известные платежные системы:

1. Wallet – предлагает открывать счета в любых валютах.
2. Paymo – платежная системам с широким списком услуг.
3. PayPal – распространенная система в мире, а особенно в США.
4. Visa и MasterCard – востребованные международные системы.
5. Advanced Cash – работает в более чем 200 странах по миру.

Представленные системы предоставляют различные финансовые онлайн-услуги, позволяют совершать даже мобильные платежи.

Системы обработки и подтверждение транзакций

Все системы обработки транзакций состоят из качественного ПО и соответствующего компьютерного оборудования. В этом оборудовании и ПО работает специальное транзакционное приложение, которое необходимо для подтверждения транзакций.

В качестве примеров рассматривают следующие системы обработки транзакций:

• обработка заказов для покупки;
• бронирование билетов;
• обработка платежных ведомостей;
• подтверждение транзакций;
• управление доставкой и прочее.

Системы обработки транзакций должны справляться со всеми необходимыми операциями, гарантируя безопасность при подтверждении транзакций.

Подключение API для обработки платежей

API для обработки платежей – это уже готовый к использованию программный интерфейс, направленный на интеграцию платежных решений на сайте или в специальных мобильных приложениях (мобильные платежи). Подключение API для обработки платежей важно, полезно в том случае, чтобы организовать процедуру обработки всех онлайн-платежей на собственном портале. При использовании сертификатов безопасности пользователи портала не будут тратить дополнительное время для перехода на защищенные страницы, а значит API для обработки платежей является действительно полезным решением.

Финтех (финансовые технологии) и мобильные платежи: перспективы развития 

Финтех (финансовые технологии) – это комплекс современных технологий, направленных на управление всеми финансовыми аспектами любого бизнеса. В список таких технологий включены следующие полезные составляющие:

• ПО;
• всевозможные приложения;
• бизнес-модели и бизнес-процессы.

Рассматривая финтех (финансовые технологии), как один из главных методов бизнес-сферы, под таким понятием также подразумевают и все решения, направленные на успешную конкуренцию между финансовыми организациями. 

Сегодня эффективность применения всех возможностей финтеха (финансовых технологий) подтверждена яркими примерами, среди которых отмечают разные мобильные платежи, платформы и соответствующие сайты. Причем перспективы развития данных технологий весьма разнообразны. Ведь машинное обучение в комплексе с инновационными технологиями помогает оптимизировать маркетинг, поведенческую аналитику. Кроме того, данные технологии способствуют усовершенствованию интерфейсов, чат-ботов, направленных на качественное обслуживание клиентов. 

Не менее важным применение этих технологий называют и в процессе повышения уровня безопасности – автоматика контролирует подозрительные по величине, цели транзакции, чтобы исключить мошеннические схемы.